【17】人類最大の発明！複利の威力を知る

こんにちは、ディーターです。

前回、前々回と借金の話が続いてしまいダークすぎると言われてしまいそうなので、一旦借金の話から少し離れて、金利・利回りというものに注目してみたいと思います。
金利というものは借金から完全には切り離せないテーマですが、投資においてもとても重要な考え方なので是非知っておいて欲しいと思います。

今回の話を知れば、投資でより大きな成果を出す方法がわかります。
また、詐欺的な商品や極めてリスクの高い商品に投資する可能性がかなり減るでしょう。

ということで今回のテーマの結論だけ先に言っておきます。
・複利というものは、期間と金額が大きくなればなるほどとてつもない威力を発揮する
・年利５％、年利２０％という数字がどういう数字か知る必要がある
です。

ではまず、複利という言葉はわかりますよね？
もし毎年確実に１％ずつ利回りがあるという投資商品があったとして、この商品を１万円分買ったとします。
すると１年後には１００円の利息がついて１万１００円になるけど、２年後には１万１００円の１％つまり１０１円の利息がついて１万２０１円になるというものです。
これだと金額も利回りも低過ぎてあまり実感がわかないと思うので現実的な数字で見てみます。

以前、優良な投資信託の利回りは５％くらいと言いました。過去の実績では年利が５％～７％くらい、順調な時期なら年利９％くらいあったりもしますが、自分が得する情報に関しては控えめに見ておいた方が良いので年利５％くらいと思ってください。
つまりもし１００万円を投資していたら１０５万円になるくらいのイメージです。

これを聞いてどう思うでしょうか？
これでもおそらく多くの方は全然増えないじゃないかと思うのではないでしょうか？
その通りです。全然増えません。

投資は時間をかけることで効果を発揮するもので、たった１年ではそこまで大きな効果は期待できません。
短期間でお金が何倍にもなるなどというような話は完全に夢物語なので忘れてください。

ただし、長期間行った場合の複利のチカラというものは恐ろしいものです。
投資の情報に詳しい方なら聞いたことがあるかもしれませんが、あの天才アインシュタインが「人類最大の発明は複利である」と言ったくらいです。

そこで１００万円を年利５％の複利で運用した場合、１５年後にいくらになっているか計算してみましょう。
１００×1.05の15乗で計算結果は約２０８万円です。
今度は約２倍になりました。
２倍になったのは確かに効果はありますけど、でも１５年もかけて２倍では少し物足りないですよね？

何しろ、１５年という年月はかなり長い期間ですからそう思うのも当然です。
生まれたばかりの赤ちゃんが高校生になるかというくらいの期間ですからね。
人生は何歳からでも変えられるということを知ってもらうのが私の発信する目的で、その趣旨と真逆の発言になってしまいますが、ここはあえて正直に言います。
ちょっと大袈裟に言うと高校生くらいまでで、その人の生き方の３分の１くらいは決まってしまいます。
まだ大人にもなっていない年齢なので、半分というのは流石に言い過ぎだと思いますが、半分まで行かないまでもかなり多くのことが決まってしまう年齢です。

高校生までの時点で運動してこなかった人がその後プロスポーツ選手として生きていくことはほぼ不可能でしょうし、好きなものや嫌いなものの好みなどもこの年齢までにはかなり決まってしまっています。
その後の経験などによって、今まであんなに好きだったのに一切興味が無くなったとか、逆に大嫌いだったものが大好きになったということももちろんありますが、そのまま一生変わらないものも多いというのが現実です。
私もこれだけ人間性が変わったと言っていますが、それでも全く変わっていない部分もたくさんあるなぁと良く感じます。

話がそれましたが、１５年と言う年月はそれほどとてつもなく長い期間です。
これは金額が少ないからそう感じたのであって、もし貯金して１０００万円のお金を投資したのなら、２倍になるだけで何もしないで１０００万円のお金が増えるわけですからね。
１０００万円も投資するなんて無理と思うかもしれないですが、毎月数万円の積立投資とかでも続けていれば１０００万円を超える金額になります。

複利は期間が長ければ長いほど、そして金額が大きければ大きいほど、とんでもない威力を発揮します。
では、その力を一番上手く使っている例を紹介します。
上手くというか最早暴力的です。
そうです、金貸しです。
今から、金貸し業者がいかにえげつないことをしているかを暴露します。

クレジットカードや消費者金融の利子は大体１５％～１８％くらいなので、今回は１８％の年利とします。借金５００万円あって利子が１８％の場合、１５年後の借金額はどうなっているでしょうか？
５００×1.18の15乗で計算結果は約6,000万円です。
これは追加の借金が１円もないのにも関わらずですよ？
ではここからさらに４年間放置することにしましょう。
今度はそこまで長くないたった４年です。
５００×1.18の19乗で計算結果は約1億1,600万円です。
ついに１億の大台を超えました。
一生頑張って働いてもおそらく多くの人が見ることがない金額１億円ですよ？
業者がやったことは、ただ５００万円貸して何もせず待っていただけです。
一度大きな借金を作ったら利子がある状態で返済するのはほぼ不可能に近いレベルだということがよく分かってもらえたと思います。

利子と言うのはそれほど絶大な力を持っているので
キリスト教やイスラム教のような宗教の世界でも、お金を貸すときに利子を取ることはタブーとされています。
お金を貸すのだから利子を貰う権利があると言えば確かにそうかもしれないですが、宗教でもするべきではないという行為をしているということは自覚しておいて頂きたいです。

複利のヤバさを分かって頂けたでしょうか？
複利は金額が大きくなると物凄い力を発揮すると言う例を簡単にご紹介させて頂きましたが、みなさんには借金ではなく投資で複利効果というものを実感して貰いたいです。

さて、ここで世界最高の投資家の話をさせて頂こうと思います。世界最高の投資家と言われているウォーレン・バフェットの投資の利回りは年利約２０％ほどです。
前にも少し触れましたが年利２０％というのはお金を貸すときに法律で禁止されるかどうかのギリギリのラインです。
世界一の投資家と言われるのも納得ですね。

この世で１，２を争うような優秀な投資信託が控えめに言って年利５％ほど、世界一の投資家が年利２０％ほどです。この数字だけは覚えてください。
うろ覚えではなく確実に暗記してください。
えーと、２０％くらいだったかな？ではダメです。自信を持って即答できるようにしてください。
私が発信したい情報は頑張らなくて良い方法なので、ただの数字を丸暗記してくださいなんていうことは今後ほぼないと思います。

では、なぜここまで絶対に覚えてくださいと言うのかというと、この数字を知っていれば多くの詐欺に引っかからなくなるからです。
世界一の投資家が年利２０％なんだから年利３０％なんて詐欺に決まっていると、話を聞く前から分かります。騙されるはずがありません。

どうせ年利３０％行く人も稀にいるとか、最初の１年目だけは年利３０％とかそんな感じだろうと予想ができると思います。
世界一の投資家が論文が書けるくらいに会社のことを調べ尽くしてたどり着いた、利回りの限界と言って良い数字が年利２０％なのだから、安定的に年利２０％を超えるなんて無理に決まっている、というか年利１０％でも相当怪しいということはわかるでしょう。
もし安定的に年利１０％を出し続けられるなら、誰も投資信託なんて買いませんから。

もちろんリスクが相当高い取引なら年利２０％を超える可能性はありますよ。
ＦＸのトレーダー上位ランキングとかを見ると月利１０％くらいあります。
年利じゃなくて月利ですよ？
こんなの誰もができるわけないし、できたとしてもずっと続くわけがないことはわかりますよね？
もっと言えばＦＸとかで価格が高騰するような場面なら１日で資産を２倍にすることだってできます。
もっと言えばカジノとかなら数秒で資産２倍になることだって珍しくないです。
つまりはギャンブルだということですね。